开拓“三农”金融服务新形式

开拓三农金融服务新形式淡水养殖企业使用农担贷无抵押贷款100万元；板材农业企业通过南银保成功贷到300万元应急资金；花木园艺种植基地农户用花卉e贷实现线上信用贷款30万元越来越多农企和农户通过中国农业银行南海分行（以下简称农行南海分行）的金融产品解决了资金短缺难题。产业兴旺是乡村振兴的关键环节。近年来，农行南海分行积极探索三农金融服务新模式，聚焦产业兴旺，为南海乡村振兴浇灌金融活水。为强化三农金融支持力度，去年，农行南海分行将互联网金融服务三农作为一号工程。在产品和服务模式创新上，农行南海分行根据农企、农户的农村产业经济发展需求，线上依托总行移动互联网、大数据等金融科技，搭建起惠农e通统一服务平台，并上线三大子平台；线下则梳理形成农业担保增信融资等11种涉农融资模式。同时，根据南海区各镇街村居三农产业实际，农行南海分行在辖内12个支行，按照一行一项目，一行一特色原则，制定了三农服务模式，全方位满足当地乡村振兴的实际金融需求，提升三农金融服务水平。撰文：林东云叶洁纯肖宇慧政保银联动打出惠农融资增信牌今年开年后，南海某林业龙头企业负责人面对接踵而来的产品订单却笑不出来，反而犯起了难。原来，该企业是国家高新技术企业，既从事板材的生产销售，又致力于新型板材的自主研发，企业长期处于资金紧张状态。开工后，原材料的购进、招工、用工工资支出等资金需求量大，流动资金出现缺口。企业主曾先生说，此前为缓解企业长期的资金紧张，企业早已将厂房等资产在多家银行办理了抵押贷款。面对此次流动资金短缺，已再无抵押物进行贷款。眼见到手的生意机会就要流失，曾先生十分焦急。就没有什么办法吗？不需要抵押的贷款有吗？曾先生向多家银行咨询，但并没有十分适合企业的贷款方案。要么贷款额度有限，要么贷款利率和期限不合适。他说。曾先生遇到的融资难题在小微农企和个体农户中具有普遍性。他们在发展壮大的过程中，常因抵押物不足、商业银行信用评价难等问题，陷入融资难困境。农行南海分行相关负责人说。今年来，农行南海分行围绕农企、农户融资难点，创新推出了多款三农融资增信产品。其中南银保通过联动银行、政府、保险公司等多方主体，为小微农企与个体农户增信担保，破局融资难困境。据介绍，南银保是由农行南海分行与南海区政府、保险公司合作开展，采用银行、保险、政府风险补偿基金三方共担风险的模式，对符合条件的借款人发放用于农业生产经营周转、可反复使用的免抵押流动资金贷款业务。这也是农行南海分行三农办公室根据佛山市南海区政府发布的《佛山市南海区政银保合作农业贷款风险补偿专项资金管理办法》，携手政府、保险公司，对接优质农户及农业生产经营组织客户融资需求，创新推出的本地化三农信贷产品。据了解，南银保能提供最高500万元贷款额度，用于农企、农户日常采购农产品原料、技术改造等经营活动，可享受三农和普惠贷款优惠利率，贷款期限在1年（含）以内的，采用按月付息、到期一次性还本方式，或分期还本付息等方式；贷款期限超过1年的，采用分期还本付息等方式。在南银保正式向三农市场投放后，农行南海分行辖下里水支行三农服务团队带着南银保找到了曾先生。产品与需求一拍即合，曾先生成功饮到头啖汤，拿到了300万元的贷款，解决了流动资金不足的难题。银担合作开出小微农户解忧方除了在政府搭桥下，政银保三方联动为农企、农户解决融资难题外，农行也主动牵手担保公司，推出免抵押三农融资产品。农担贷就是由广东省农行与广东省农业信贷担保有限责任公司合作推出的专项三农金融服务，其主要服务对象是家庭农场、种养大户、农民合作社、农业社会化服务组织、小微农业企业等农业适度经营主体。家住南海区九江镇的陈女士夫妇二人从事淡水鱼养殖业多年，在九江镇河清村承包了约38亩鱼塘进行淡水鱼养殖。养殖的鱼主要供应周边酒楼，还在南海大沥镇环球水产交易市场经营着水产品批发、零售档口。陈女士介绍。生意还算红火，但日益上涨的鱼饲料价格，让陈女士感到很头痛。她表示，目前鱼饲料支出约占其年总经营支出的60%，饲料成本每年约达250万元，为了能得到饲料的优惠价格，夫妇二人常常要拿出全部家庭现款购买饲料，以获得饲料企业全款购买饲料不赊账的优惠价格。但问题随之而来，由于购买饲料所投入的资金较大，给家庭带来极大的流动资金压力，陈女士夫妇曾多方找银行贷款来解决资金紧张问题，但都因缺乏有效抵押物担保而被拒之门外，两人为此非常苦恼。今年，农担贷的一则广告引起了陈女士夫妇的注意，两人来到农行南海九江支行咨询。农行南海九江支行三农服务团队根据陈女士夫妇的情况给出了农担贷的详细贷款方案。根据该方案，陈女士夫妇可以免抵押，还能享受三农和普惠贷款利率优惠，贷款额度内可循环使用期限长达5年，贷款额度也刚好满足用款需求。这真就是专为我们量身定制的贷款。了解完贷款方案的陈女士夫妇感叹道。随后陈女士夫妇办理了农担贷，获得了100万元的贷款支持，并用贷款现款购买了价格优惠的饲料。省内从事农业的家庭农场、种养大户、农民合作社、农业社会化服务组织、小微农业企业等农业适度经营主体，以及国有农场中符合条件的农业适度规模经营主体，借款人是2060周岁，具有当地户籍或从事农业生产服务2年以上，有固定住所的都能申请贷款。农行南海分行相关负责人说。引入大数据下好农产融资先手棋在破解小微农企、农户融资难题上，农行南海分行还另辟蹊径，在互联网金融平台化运营模式、大数据金融科技上做文章，在三农线上融资服务领域先行一步。近日，农行南海分行和南海里水镇一家花木园艺种植基地合作开发的专属花卉e贷项目成功落地。项目一上线，就为该园区内十多位蝴蝶兰种植户提供了无抵押、快速放款的融资支持。种花也是项技术活，还是项烧钱的技术活。要照顾蝴蝶兰的受光、温湿度、浇灌水量、虫病害防治、租棚、肥料等都得花钱。种植户小刘说，开春发芽率高，又得购苗，资金实在周转不开，以前没有抵押就借不了款，但是农行的lsquo;花卉e贷rsquo;，线上就能申请放款、利率优惠，还可以随借随还，很方便。据了解，与传统的三农信贷产品相比，花卉e贷采用系统自动审批模式，兼具纯信用贷款或抵押担保贷款多种形式。其中，纯信用额度最高可贷30万元，农户只要符合在园区从事2年以上种植、种植面积达到1.5亩等条件，即可享受信用贷款；抵押方式贷款，担保额度可超30万元。贷款期限为1年的，还款方式为按时结息、到期还本，或一次性利随本清，贷款期限1年以上的，可以按年分期还本付息。小刘成为首批受益于农行南海分行花卉e贷信贷支持的种植户之一，花卉e贷30万元贷款犹如一场及时雨浇灌于花丛，也洗褪了像他一样的种植户们的资金忧虑。农行南海分行负责人介绍，花卉e贷能实现快速自动线上审批放款，得益于农行南海分行与该园区的整体合作。农行南海分行通过服务园区花木种植产业链条，将园区产业链优势转化为园区内种植户的融资优势。据了解，该花木种植产业园区是集花卉生产、销售、科研、信息、培训、进出口、物流、展览、园林绿化设计、旅游等功能于一体的综合园区。园区已建成蝴蝶兰产业中心1000亩，高档小盆栽产业基地500亩，国际苗木交易区300亩。园区成熟的产业链，能够为银行提供充分的园区种植户经营数据，园区因产业规模得到的政府关注和政策扶持又提高了园区种植农户的信用评价。上述负责人说，银行关注到花卉种植农户资金需求，突破传统三农信贷思路，充分把握农业产业链特点，从产业平台入手，通过互联网金融平台和大数据金融技术创新，从源头上为农户增信。

TAG标签：